Форма экспертного заключения в отношении заемщика (микрофинансовой организации, субъекта малого и среднего предпринимательства Московской области)

Приложение N 10 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области

ФОРМА ЭКСПЕРТНОГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ В ОТНОШЕНИИ ЗАЕМЩИКА

ЗАКЛЮЧЕНИЕ В ОТНОШЕНИИ _______________________________________________ (форма собственности, название предприятия)

На основании заявления (форма собственности) "(наименование предприятия)..." на получение займа в сумме... руб. на срок мес., на... месяцев) на цели...

проведена проверка Заемщика, Поручителя, Гаранта, Залогодателя и их руководителей, а также партнеров по контрактам, по результатам которой установлено следующее:

1) общие сведения об организации:

- ИНН, дата, место регистрации организации;

- местонахождение, почтовый адрес организации;

- наличие филиалов, представительств;

- состав учредителей;

- информация о составе имущества организации;

2) правовая оценка клиента и сведения в отношении руководителей, имеющих право подписи финансовых документов;

3) сведения о деятельности организации:

- основные виды деятельности, их доли в общем объеме, опыт работы;

- численность сотрудников организации;

- наличие лицензий (не надо их все перечислять, а указать, лицензируется ли деятельность или нет, не просрочены ли сроки лицензии);

- вхождение в состав холдингов, концернов, финансово-промышленных групп и других объединений, роль и место Заемщика в их структуре;

- наличие внутренних проблем, включая изменения в составе руководства, акционеров (участников), простои производства, сокращение персонала, задержка выплаты заработной платы и др.;

4) заключение о деятельности и репутации клиента и данные о проверке работы счетов (расчетных, ссудных) предприятия:

наличие негативной информации в отношении Заемщика, его руководителей, других участников финансируемой сделки:

- публикации негативного характера в СМИ, в том числе поиск через Internet;

- сведения криминального характера;

- наличие картотеки на расчетных счетах;

5) результаты проверки финансовых документов, представленных в Фонд на предмет подлинности:

- бухгалтерских балансов;

- отчетов о прибылях и убытках;

- налоговых деклараций;

- копий книг доходов и расходов;

- справок из налоговых органов.

Делается вывод о подлинности представленных документов и о возможности проведения финансового анализа по представленным документам;

6) результаты проверки залогового обеспечения:

- что представлено в качестве залогового обеспечения (при описании залогового имущества информация должна быть содержательной, должны быть раскрыты качественные характеристики залога, например, для автотранспорта указывать год выпуска, состояние, примерную сравнительную оценку стоимости с учетом рыночных цен на аналогичные автомобили и т.п.; для недвижимости указывать год постройки, площадь, подъездные пути, стоимость 1 кв. м, дать сравнительную оценку с аналогичными объектами в данной местности и др. Проверка достоверности оценки осуществляется через информационные справочники, объявления о продаже, риэлторские компании и др. источники. Обращаем Ваше внимание на то, что для подразделения безопасности важна информация о возможности отчуждения имущества по залоговой стоимости и отдельным элементам; рекомендуем прилагать к заключению фотографии залогового имущества;

- кому принадлежит залог на праве собственности;

- местонахождение залогового имущества, условия хранения, данные о его страховании и отсутствии обременения;

- не заложено ли предлагаемое имущество по другим действующим кредитным договорам;

7) результаты проверки данных о других участниках финансируемой сделки.

В данном пункте отражается информация (в том же объеме, что и в отношении Заемщика) в отношении:

- взаимосвязанных с Заемщиком предприятий, способных оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления юридических лиц - Заемщиков);

- залогодателей (если выступает третье лицо);

- гарантов (при их наличии);

- поручителей (при их наличии);

8) другие сведения, способные оказать влияние на возможность клиента исполнять свои обязательства перед Фондом. Под иными сведениями предполагаются акционерные риски, возможность передела собственности; не является ли данная финансовая сделка способом пополнения оборотных средств или привлечения ресурсов на те взаимосвязанные компании, которые не могут рассчитывать на самостоятельное получение кредитов и займов из-за различных неблагоприятных факторов; возможные перекредитовки; участие в судебных процессах участников финансируемой сделки;

9) результаты проведенного финансового и экспресс-анализа Заемщика.

Финансовый анализ проводится на основании представленных финансовых документов организации, налоговых деклараций, анкеты заявителя и справки о доходах и расходах по установленной форме.

Экспресс-анализ проводится по методике, установленной в приложении N 9.

На основании проведенного финансового и экспресс-анализа организации делается вывод о:

- кредитоспособности организации на текущий момент;

- тенденциях финансовых показателей деятельности организации и способности ее выполнять свои обязательства перед Фондом в будущем;

10) выводы и рекомендации для Комитета по займам:

- возможна или нет выдача займа клиенту;

- объем займа, который может быть выдан клиенту, и размер процентной ставки;

- рекомендации к оформлению документов по сделке, залоговому обеспечению, поручительствам, страхованию имущества.

Источник - Приказ Министра экономики Правительства МО от 18.12.2009 № 194